第4051章 调研分期乐 （2 / 2）

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分期乐其实也不是不想迅速扩张，但当时的P2P市场实在太过恶劣，各种劣币驱逐良币之下，市场上的各方鱼龙混杂，互相伤害，彼此算计。

按照分期乐乐观的流程规划，一个用户只要通过APP或者瑞信填写资料，即可申请分期或者小额贷款，但由于最初的业务不限场景，面临的欺诈环境十分恶劣，对公司经营造成了很大打击。

不得已，分期乐只能采取和大公司合作的方式来规避风险，除了晶东这个最大的客户之外，在星瑞和千度展开多方面合作之后，分期乐也搭上了千度旗下的去哪儿，双方展开了商旅分期合作服务。

肖杰当然选择旅游领域的理由也很简单，欺诈风险很低。

除非跟机票代理商勾结，否则机票这种商品很难套现，也就杜绝了最大的欺诈可能性。

即便如此，肖杰依然投入了巨大的精力在风控上。

肖杰始终认为，如果不从流量端控制欺诈人群比例，后期风控的压力就会非常大，最终陷入恶性循环。所以分期乐采取的是广义风控模式，从获客，产品设计，数据建模，到提供资金，还款，贷后催收的一整套服务，都加入风控标准，最大限度的避免欺诈行为的发生。

这样做的好处是分期乐是业内坏账比例最低的公司，没有之一，坏处是业务量始终没有爆发式的增长，在其他P2P公司喝酒吃肉的时候，他们只能喝汤吃面。

好在中台战略给分期乐提供流量入口。

瑞信需要流量变现，分期乐需要流量，金融则是变现效率最高的一种途径，在中台的撮合下，双方一拍即合，开展了各种合作。

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瑞信利用后台技术和客户画像，给分期乐提供大量优质客户。

分期乐拿到客户资源之后进行开发，其中部分利润返还给瑞信。

看起来是在星瑞资本内部左手倒右手的游戏，其实不然，生态本来就是一个能量流动的过程，有了流动，才有生命，没有流动，只是死水一潭。

无数的生机，都是在流动之中孕育诞生成长发展壮大的。

正是在流动之中获得了不菲的经验和积累之后，分期乐又发展出了智能投顾业务，这是一种利用大数据手段帮助用户推荐基金组合的金融服务。

传统投顾业务通常是用户通过问卷提交个人收入及风险偏好等信息，由客户经理帮助推荐理财产品，整个流程都在线下纸质操作，时间较长，成本较高。

智能投顾利用了星瑞的算法，大数据和人工智能技术，直接从线上获取数据，控制风险，客户经理的角色由人工智能担任，大大降低人力成本之外，也降低了意外风险的因素。

从2016年8月，智能投顾业务上线之后，分期乐的业务量获得了显着增长，还跟生民银行达成了合作。

当然对分期乐最重大的利好消息是国家重拳出击，狠狠打击了P2P市场。

作为行业中最干净的公司，分期乐在重拳下毫发未伤，挺过了浩劫，几乎接收了全部的市场。